Кредитная карта "Cach Back" от Альфа-Банка

Кредитная карта Cash Back от Альфа-Банка

Cash Back от Альфа Банка это кредитная карта с реальным кэш-беком в виде денег. Помимо возможности покупать товары и оплачивать услуги в кредит без процента вы получаете кэшбек в 10% от трат на автозаправках, 5% в ресторанах и кафетериях и 1% от всех остальных покупок. У карты есть некоторые нюансы и ограничения, которые подробно рассмотрены ниже.

Условия кредитной карты Cash Back от Альфа Банка

  • В качестве кредитки карта предлагает 60-дневный беспроцентный период, в течение которого необходимо выплачивать минимальный ежемесячный платеж, а к концу периода весь долг должен быть погашен. Только в этом случае вы не заплатите процентов за пользование кредитом. Иначе же будут начислены проценты (см. Просрочка)
  • С помощью карты можно погасить долги под другим кредиткам, переводом без комиссии
  • За снятие наличных предусмотрена комиссия 4,9% (но не менее 400 руб), лимит на снятие - 120 000 руб в месяц
  • Возможно погашение кредита переводом с других карт без комиссии
  • Процентная ставка от 25,99% (фактически выше, определяется индивидуально)
  • Кредитный лимит по карте составляет 300 000 руб
  • Обслуживание карты обойдется в 3 990 руб в год
  • Контроль за состоянием счета можно производить через сервис Альфа-Клик и мобильное приложение Альфа-Мобайл
  • Для начисления кэш-бека по итогам месяца необходимо потратить по карте от 20 000 руб (сюда не входит снятие наличных и переводы на другие счета)
  • За расходы на автозаправках начисляется 10% кэш-бека, расходы в ресторанах и кафе - 5%, все остальные расходы - 1% (есть исключения, см. Правила начисления Кэш-Бэк)
  • Максимальный кэшбек ограничен 3 000 руб в месяц

Как правильно пользоваться картой Cash Back от Альфа Банка

Беспроцентный период по карте составляет 60 дней и начинается в момент первой траты по кредитке. С этого момента вы можете расходовать средства в пределах лимита (300 000 руб) в течение всего беспроцентного периода. При этом нужно обязательно выплачивать минимальной ежемесячный платеж (он идет в зачет долга), а до конца 60 дней необходимо полностью погасить задолженность. В таком случае вам придется вернуть ровно столько, сколько было потрачено кредитных средств. В ином случае правило беспроцентного периода не действует и придется дополнительно заплатить проценты за пользование кредитом (см. Просрочка).

Минимальный платеж выплачивается ежемесячно в течение платежного периода (20 дней в начале каждого месяца, месяца начинают отсчитываться с момента заключения договора). Размер платежа составляет от 3% до 10% текущей задолженности (точный процент определяется индивидуально).

Ниже приведена схема беспроцентного периода.

Схема беспроцентного периода

Беспроцентный период длится от момента первой траты по карте и заканчивается в день полного погашения всего долга. После этого с момента следующего использования карты начинается новый беспроцентный период. Наиболее оптимально совершать крупные покупки в начале беспроцентного периода, чтобы для возврата денег оставалось больше времени. То есть при планировании крупной покупки лучше сначала погасить долг по карте и с новой покупкой начать новый период.

Просрочка

Условия беспроцентного периода действуют только при выполнении условий: своевременной оплаты минимального ежемесячного платежа и полного погашения всей задолженности до окончания 60-дневного периода. При невыполнении этих условий проценты за пользование кредитом начисляются, как если бы льготного периода вообще не было. То есть по всем расходам с начала периода начисляются проценты. При просрочке минимального ежемесячного платежа дополнительно начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Неустойка при просрочке минимального платежа

Для лучшего понимания, если у вас была задолженность 100 000 руб, и вы погасили до конца беспроцентного периода 90 000 руб, а оставшиеся 10 000 руб просрочили, то:

  • Правила беспроцентного периода будут отменены для всей суммы, а не только для 10 000 руб
  • Будут начислены проценты за пользование кредитом (по процентной ставке от 25,99%) будто вы изначально пользовались кредиткой с начислением процентов за кредит, на все траты по карте
Условия беспроцентного периода Условия беспроцентного периода

Таким образом, не имеет значения погасили вы большую часть долга вовремя или не погасили вообще (с точки зрения процентов).

Во избежание просрочек пользуйтесь сервисом Альфа-Клик и мобильным приложением Альфа-Мобайл, где представлена вся информация по счету и необходимым платежам.

Правила начисления Кэш-Бэка по кредитной карте

Кэш-бэк - это то, чем отличается данная карта от остальных карт Банка. Рассмотрим подробно, за что вы получаете возврат:

  • Расходы на автозаправках - 10% возврата
  • Расходы в кафе и ресторанах - 5% возврата
  • Все остальные расходы - 1% возврата. Здесь не учитываются снятие наличных, переводы, покупки ценных бумаг, лотерей, траты в казино, тотализаторе, оплата услуг связи и пополнение электронных кошельков

Если с автозаправками более или менее понятно, то что относят к кафе и ресторанам может быть неочевидно. Правила программы не дают пояснения, что именно входит в эту категорию. Все определяется настройками платежных терминалов, установленных в конкретной точке обслуживания.

Теперь рассмотрим ограничения:

  • Кэш-бэк вам будет начисляться только при условии выполнения обязательств по беспроцентному периоду (то есть вы не должны допускать просрочек по выплате минимального платежа и погашению всего долга до окончания 60 дней)
  • По итогам каждого месяца будут просуммированы все ваши расходы по карте, и для начисления кэш-бэка необходимо, чтобы месячная сумма составила не менее 20 000 руб (здесь также не учитываются снятие наличных, переводы на другие счета, расходы в казино, тотализаторах, покупки лотерейных билетов, ценных бумаг, оплата услуг связи и пополнение электронных кошельков)
  • Максимальный размер кэш-бэка составит 3 000 руб в месяц независимо от объема ваших расходов по карте

Кэш-Бэк за данный месяц зачисляется на счет кредитной карты до конца следующего месяца.

Как оформить кредитную карту Cash Back от Альфа Банка

Чтобы получить карту, нужно соответствовать следующим параметрам:

  • возраст не менее 21 года
  • гражданство РФ
  • трудовой стаж не менее 3 мес. на текущем месте работы
  • постоянный доход от 5 000 руб. (для Москвы и области от 9 000 руб.)

Оформить карту можно через заполнение анкеты на сайте либо обратившись в отделение Альфа Банка. Для этого нужно иметь паспорт РФ и дополнительный документ на выбор:

  • водительское удостоверение
  • полис ОМС
  • страховое свидетельство Пенсионного фонда
  • загранпаспорт
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой

Для улучшения индивидуальных условий можете предоставить дополнительный документ из списка

  • справку 2-НДФЛ
  • справку о трудоустройстве и доходах по форме Банка
  • полис ДМС
  • загранпаспорт с отметками и выезде заграницу в течение 12 мес
  • свидетельство о регистрации транспортного средства не старше 4 лет

Отзывы о карте Cash Back от Альфа Банка

  • Некоторые пользователи не понимают почему им не начисляется кэш-бэк. Как правило это связано с тем, что человек не ознакомлен с правилами, в которых указано, за какие расходы кэш-бек не начисляется, а также какие расходы не учитываются при расчете минимальной месячной суммы в 20 000 руб (снятие наличных, переводы и т.д, перечислено выше)
  • Также некоторые забывают, что у кредитной карты есть требования по выплате минимального ежемесячного платежа и по погашению долга до 60-го дня. Если эти правила не будут выполнены, то кэш-бек не будет начислен, плюс придется платить проценты за пользование кредитом
  • Многие отмечают высокую стоимость годового обслуживания карты (3 990 руб). Это действительно выше, чем у других кредиток Альфа Банка с аналогичными параметрами кредитования, но эта карта позволит вам “отбить” эту сумму на кэш-бэке

Коротко о главном

Кредитная карта Cash Back от Альфа Банка обладает двумя ключевыми функциями:

  • 60-дневный беспроцентный период, благодаря которому вы можете оплачивать товары и услуги в кредит без процентов при своевременной выплате минимальных платежей и погашении всего долга
  • Получение кэш-бэка на автозаправках (10%), в кафе и ресторанах (5%) и при прочих покупках (1%, см. Исключения выше), при условии расходования минимум 20 000 руб в месяц и выполнении условий беспроцентного периода

Какие же выгоды от использования кредитной карты Cash Back от Альфа Банка?

Для активных автомобилистов выгода очевидна, чем больше ездите - тем больше экономите (вплоть до 3 000 руб в месяц), однако скорее всего вы не потратите на топливо от 20 000 руб в месяц, поэтому нужно пользоваться картой и при других тратах, например в кафетериях и ресторанах, за что получите дополнительный кэш-бэк.

Также обязательно нужно следить за выполнением своих обязательств по выплате платежей и погашению всего долга вовремя, иначе придется иметь дело не с кэш-беком, а с процентами за кредит.