Кредитная карта "100 дней без процентов" от Альфа-Банка

Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Кредитная карта "100 дней без процентов" от Альфа Банка - это продукт, позволяющий при правильном подходе пользоваться кредитными деньгами без процентов на срок до 100 дней, с лимитом до 1 000 000 руб. Рассмотрим ее достоинства, минусы и нюансы использования.

Условия карты "100 дней без процентов" от Альфа-Банк

Здесь перечислены основные характеристики кредитной карты.

  • собственно 100-дневный беспроцентный период; это значит что при выполнении определенных условий (а именно возврате долга до конца периода и своевременных выплатах минимальных платежей) вы получаете по сути кредит без процентов на период до 100 дней
  • можно погасить без комиссии долги по кредиткам других банков
  • можно оплачивать товары и услуги кредиткой или снимать наличные без комиссии в пределах месячного лимита на снятие (50 тыс. руб.)
  • пополнять кредитку можно с карт других банков без комиссии
  • обслуживание карты обойдется в сумму от 1190 руб. в год
  • процентная ставка заявлена от 14,99% годовых (фактическая может доходить до 40%, определяется индивидуально), однако при правильном использовании карты это не имеет значения (см. вариант использования без просрочки)
  • возможны три тарифа обслуживания, отличающиеся только максимальным лимитом кредитования: Classic - до 500 000 руб., Gold - до 700 000 руб., Platinum - до 1 000 000 руб
  • отслеживать траты по карте и сроки погашения можно через сервис Альфа-Клик либо приложение Альфа-Мобайл

Как правильно пользоваться картой "100 дней без процентов" от Альфа Банка

Беспроцентный период для карты составляет 100 дней. Он начинается с момента первого использования кредитных средств (покупки, снятия наличных). Далее в течение этого периода вы можете пользоваться картой в пределах установленного лимита кредитования, проценты при этом начисляться не будут.

До конца беспроцентного периода нужно полностью погасить всю задолженность (после этого запустится новый беспроцентный период, начиная с новой покупки), а также выплачивать минимальный платеж (см. вариант использования без просрочки). В случае невыплаты минимального платежа или непогашения всего долга до окончания беспроцентного периода правила беспроцентного периода не действуют (см. вариант использования с просрочкой).

Минимальный платеж необходимо выплачивать каждый месяц (причем отсчет идет с момента активации карты, а не первого использования кредитных средств). Размер платежа определяется индивидуально в диапазоне от 3% до 10% текущей задолженности по карте, но не менее 300 руб.

Ниже приведена схема беспроцентного периода.

схема беспроцентного периода 100 дней без процентов

Снятие наличных по карте "100 дней без процентов" от Альфа Банка возможно без комиссии в банкоматах банка, но только в пределах месячного лимита в 50 000 руб. Лимит устанавливается на календарный месяц. При превышении лимита начисляется комиссия 5,9% только на сумму превышения (при снятии 60 000 руб. в месяц комиссия составит 10 000 * 5,9% = 590 руб)

Вариант использования без просрочки

При выполнении условий по выплате ежемесячного минимального платежа и своевременному погашению долга до конца беспроцентного периода карта "100 дней без процентов" от Альфа Банка очень привлекательна. Поскольку вы получаете возможность покупать товары и оплачивать услуги в кредит на более чем 3 месяца.

Более того, можно даже получить на этот период наличные на любые нужды до 50 000 в месяц. За краткосрочные кредиты пришлось бы выложить десятки процентов годовых, а в случае с данной картой вы заплатите лишь стоимость годового обслуживания 1290 руб.

Следует помнить, что в отличие от других кредиток льготный период здесь общий для всех покупок и начинается с момента первого использования карты (затем после погашения долга все начинается снова, воспользовались картой и начался новый беспроцентный период). Поэтому более дорогие покупки с помощью карты лучше делать в начале 100-дневного периода, а не в конце.

Если у вас небольшая текущая задолженность (скажем 5 000 руб) и у вас идет 90-й день беспроцентного периода, то лучше не делать покупку на 50 000 руб, так как придется вернуть эти деньги в течение оставшихся 10 дней. Оптимально будет погасить долг в 5 000 руб и только после этого сделать покупку в 50 000 руб, при этом начнется новый период, и деньги нужно будет вернуть только через 100 дней.

Для того, чтобы не "слететь" с беспроцентного периода стоит отслеживать состояние счета через сервис Альфа-Клик и мобильное приложение Альфа-Мобайл. Оповещения о минимальных платежах банк будет присылать вам в начале платежного периода, то есть у вас есть 20 дней на его оплату.

Вариант использования с просрочкой

В случае несвоевременной выплаты минимального платежа либо непогашения долга до окончания беспроцентного периода на все кредитные средства, которыми вы пользовались в течение периода, начисляются проценты как если бы льготного периода вообще не было. Плюс в случае просрочки минимального платежа дополнительно начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Неустойка при просрочке минимального платежа

В итоге ваша задолженность будет включать помимо потраченных по карте денег еще и проценты за пользования деньгами (размер процента будет указан в индивидуальных условиях, стандартный размер для большинства клиентов 30-40%), а также возможная неустойка.

Условия беспроцентного периода Условия беспроцентного периода

Здесь возможна неприятная ситуация: вы воспользовались большой суммой по карте (скажем 100 000 руб), выплачивали как положено минимальные платежи, и погасили большую часть суммы (допустим 90 000 руб) до окончания беспроцентного периода, однако по какой то причине не успели погасить оставшиеся 10 000 руб. В таком случае проценты за использования кредитом начисляются не на остаток в 10 000 руб, а на все использованные деньги (100 000 руб), как если бы вы просто использовали кредитку без льготного периода.

Таким образом по истечение беспроцентного периода вы обнаружите на счете задолженность в 10 раз больше, чем ожидали.

Отсюда вывод: по карте "100 дней без процентов" следует производить траты только на такие суммы, которые вы точно вернете вовремя, а также не откладывать выплаты минимальных ежемесячных платежей.

Кэшбек по карте "100 дней без процентов" от Альфа Банка как таковой не предусмотрен. Однако ничто не мешает вам параллельно оформить любую дебетовую карту с кэшбеком и переводить на нее деньги с кредитки, проводить покупки и получать кэшбек. Такие переводы можно проводить без комиссии.

Как оформить карту "100 дней без процентов"

Оформить заявку на карту "100 дней без процентов" можно на сайте Альфа-Банка, либо в любом отделении банка. Для этого достаточно иметь паспорт РФ и дополнительный документ на выбор (кроме участников зарплатного проекта Альфа Банка):

  • водительское удостоверение
  • полис ОМС
  • страховое свидетельство Пенсионного фонда
  • загранпаспорт
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой

По желанию можно предоставить какие то из следующих документов (для более выгодных условий)

  • справку 2-НДФЛ
  • справку о трудоустройстве и доходах по форме Банка
  • полис ДМС
  • загранпаспорт с отметками и выезде заграницу в течение 12 мес
  • свидетельство о регистрации транспортного средства не старше 4 лет

Требования к оформителю:

  • возраст не менее 21 года
  • гражданство РФ
  • трудовой стаж не менее 3 мес. на текущем месте работы
  • постоянный доход от 5 000 руб. (для Москвы и области от 9 000 руб.)

Отзывы о карте "100 дней без процентов от Альфа-Банка"

Положительные стороны продукта понятны из вышеизложенного (они проявляются при грамотном использовании карты), что же касается негативных отзывов и комментариев пользователей, то они свидетельствуют как правило о безответственном подходе самих клиентов и нежелании разбираться в условиях), выделим следующие пункты недовольства

  • высокий процент по кредиту (действительно, до 40% это высокий процент, однако карта не предназначена для кредитования и при правильном использовании, как описано выше, вы не платите никаких процентов, в данном случае процент это скорее штраф за невыполнение своих обязательств по выплате минимального платежа и своевременного погашения долга)
  • почему кредит называется беспроцентным, если есть минимальные платежи? (на самом деле минимальные платежи погашают ваш основной долг, а не проценты, сколько взяли - столько и отдадите в итоге, если не было просрочки)
  • сотрудники банка не раскрывают все важные условия (пожалуй единственная корректная претензия со стороны клиентов, действительно менеджеры по продажам часто довольно поверхностно знают продукты, которые продают, тем не менее при оформлении кредита или карты клиенту обязательно нужно прочитать договор, а не уповать на "девочку" -консультанта, которая действительно может знать только лишь о "100 дней без процентов", а что там дальше неизвестно)

Коротко о главном

Резюмируя, можно сказать, что "100 дней без процентов" от Альфа Банка это отличный способ пользоваться краткосрочным кредитом без процента, даже с возможность снять наличные без комиссии до 50 000. Эта карта подходит организованным и ответственным пользователям. В случае грамотного использования все ваши траты по карте это стоимость годового обслуживания (от 1290 руб). Для грамотного использования обязательно нужно:

  • вовремя погасить минимальный ежемесячный платеж (вам будет приходить оповещение)
  • вовремя погасить весь долг до конца 100 дней беспроцентного периода
  • желательно совершать крупные покупки в начале беспроцентного периода, а не в конце
  • желательно читать договор, который подписываете)